中新网重庆新闻11月12日电 如何把农村土地经营权这类“沉睡资产”转化为信贷可采信的信用，是涉农金融持续探索的课题。近期，邮储银行重庆分行联合重庆农村土地交易所、中国邮政集团重庆市分公司、重庆市农业融资担保集团有限公司深化四方战略合作，创新推出“鉴证快贷”涉农信贷产品，依托农村产权流转交易鉴证书，不用房产抵押，就能为农业经营主体引来金融活水，为重庆农村要素市场化改革打造可复制的金融实践样本。

　　霜降过后，巴渝大地秋收的繁忙尚未落幕，秋冬播种、管护筹备的工作已经铺开。晚稻收割、柑橘上市，各类农业经营主体一边抢抓农时做好采收销售，一边提前筹措资金，用于种子化肥采购、鱼塘扩建、仓储冷库建设、农产品收购储备。对于种植大户、家庭农场、农业合作社而言，农时不等人，资金能否及时到位，直接关系一季产业的收成与长远发展。

　　长期以来，抵押物不足是农业经营主体融资的共性难题。不少农户、农业企业手里握着流转而来的成片土地经营权，具有稳定的产业收益预期，却缺少银行传统信贷偏好的厂房、房产等硬抵押物。土地经营权权属核验流程繁琐、价值评估难、风险分担机制不完善，使得很多涉农主体“有资产、难融资”。春耕备耕、秋收收购的集中时段，资金缺口尤为突出，制约着农业产业扩面提质。

　　立足这一产业痛点，邮储银行重庆分行在邮储“渝系列+”品牌框架下，以子品牌“渝见沃土”为载体，联合多方搭建全新的四方联动服务闭环，推出“鉴证快贷”，推动农村产权交易鉴证结果直接赋能信贷审批，打通从土地资产到融资信用的转化通道。

　　在长寿区，一家农业科技企业流转401亩土地建设有机蔬菜基地，产业发展势头向好，但扩建保鲜冻库、扩大种植规模需要数百万元流动资金。按照以往的融资模式，权属核验、资料报审流程漫长，来回奔波耗时半个月，贷款还不一定能够获批。

　　借助“鉴证快贷”新模式，企业经营者持重庆农村土地交易所出具的产权流转交易鉴证书提交贷款申请，依托四方联动机制获得政策性担保增信，业务受理后的第三天，200万元信贷资金顺利到账，足额保障了农资采购和冷库建设投入。

　　同样受益的还有江津的种养经营主体。当地一名水稻种植大户完成土地流转交易之后，凭交易鉴证快速获得信贷额度，及时付清夏耕农资货款；辖区内水产养殖户也通过该机制拿到贷款，顺利投放鱼苗、扩建养殖塘，产业发展节奏没有因为资金问题被打乱。

　　据了解，截至目前，“鉴证快贷”试点已经落地3笔贷款，累计投放金额290万元。与此同时，邮储银行重庆分行同步摸排建立300余户有融资需求的涉农经营主体服务台账，持续跟踪对接资金需求，持续储备服务客群。

　　这几笔落地的贷款，不是孤立的个案，它的背后，是邮储银行重庆分行“渝系列+”在乡村金融领域的一次制度创新，是四方协同机制落地见效的开端，标志着重庆农村产权融资新模式迈出实质性一步。

　　相较于过去部分地区采用的政府、银行、担保机构三方合作模式，“鉴证快贷”补齐了风险分担、基层获客的短板，构建起权责清晰的全链条服务体系。重庆农村土地交易所作为市级农村产权交易平台，负责出具权威交易鉴证书，完成权属核验，同时做好优质涉农经营主体引流服务；重庆市农业融资担保集团发挥政策性担保职能，提供担保增信，分担信贷风险；邮储银行重庆分行负责贷款审批与投放；中国邮政集团重庆市分公司依托遍布镇村的网点网络，下沉服务触角，把金融政策、产品信息送到田间地头。

　　四方各司其职、协同发力，一举破解农村产权融资确权难、风控难、获客难三大痛点。

　　在产品设计上，银行搭建起分层信贷体系，精准匹配不同规模涉农主体的融资需求。其中纯信用类最高额度200万元，适合中小种植户、家庭农场周转使用；农担担保类最高额度300万元，适配合作社中等规模产业投入；抵押类最高可达5000万元，能够满足大型农业产业化项目大额资金需求。产品年化利率3%起，符合条件主体还可叠加专项财政贴息政策，有效降低融资成本。同时支持一次授信、循环使用、随借随还、按日计息，灵活适配农业生产季节性周期特点。

　　服务效率也是这款产品的突出优势。客户经理携带移动设备进村入户，现场开展尽职调查、线上签约，资料齐全、权属清晰的业务最快2个工作日即可完成审批放款。进入秋收、春耕等资金需求旺季，银行还专门开辟“鉴证快贷”绿色通道，优先保障农产品收购、农机购置、仓储保鲜等重点领域资金需求，保障农时不误。

　　按照推广规划，“鉴证快贷”采取“5+N”梯度推广策略，先期选定江津、南川、长寿、合川、万州5个区县开展试点，在一线实践中打磨业务流程、优化风控标准，形成成熟稳定的业务模式之后，再逐步向全市其他涉农区县复制推广，持续扩大农村金融服务覆盖面。

　　这套模式能够在重庆落地试点，离不开邮储银行独特的渠道优势。邮储银行在重庆布局近1700个“自营+代理”服务网点，七成网点扎根县域和乡镇，服务网络直达村社，大幅降低乡村金融获客成本，让金融服务能够持续下沉。同时，分层授信的产品体系，实现小农户、家庭农场、合作社、农业企业各类经营主体全覆盖，兼顾小额周转和大型产业项目融资需求。而多方协同的制度设计，跳出单一银行放贷的传统思路，把产权交易公信力转化为信贷风控底气，构建起“产权确权+担保分险+金融放款+渠道下沉”完整链条，这也是区别于很多零散试点的核心优势。

　　盘活农村要素资源，是深化乡村改革、夯实产业根基的关键抓手。不少地方探索农村产权融资，常常停留在零星放款，难以形成规模化推广。根本原因在于缺少一套低成本核验权属、分散信贷风险的长效机制。“鉴证快贷”打造的“产权交易+担保增信+金融服务”协同模式，找到了权责清晰、风险可控的可行路径，把一纸鉴证书的公信力，转化为农业经营主体实实在在的融资信用。

　　乡村产业振兴，离不开持续稳定的金融活水。邮储银行重庆分行相关负责人表示，该行将持续依托邮储“渝系列+”金融服务体系，深耕“渝见沃土”涉农金融赛道，持续优化“鉴证快贷”业务流程，不断完善农村产权融资配套服务，持续激活农村沉睡的土地资产。未来，将持续联动各方合作单位，稳步扩大试点覆盖面，把这套可落地、可复制、可推广的金融服务模式在巴渝乡村落地生根，为重庆农村要素市场化改革、乡村产业高质量发展注入持久的金融动能。(邮储银行重庆分行供稿)